Jasa Bank
Jasa bank adalah
semua aktivitas bank, baik yang secara langsung maupun tidak langsung yang
berkaitan dengan tugas dan fungsi bank sebagai lembaga intermediasi, yaitu
lembaga yang memperlancar terjadinya transaksi perdagangan, sebagai lembaga
yang memperlancar peredaran uang serta sebagi lembaga yang memberikan jaminan
kepada nasabahnya.
Transaksi Ekspor – Impor dengan Letter of Credit (L/C)
1.Pengertian L/C (Letter of Credit )
surat kredit berdokumen
janji tertulis yang diterbitkan oleh issuing bank atas dasar
permohonan tertulis aplicant atau dirinya sendiri kepada
beneficiary untuk membayar atau mengaksep draft, mengizinkan
bank lain untuk membayar atau mengaksep atau mengambil alih
draft, apabila dokumen yang diserahkan oleh beneficiary
sesuai dengan syarat dan kondisi janji tertulis yang diterbitkan oleh
issuing bank (letter of kredit).
(Kamus Perbankkan - BI)
2.Proses dan langkah ‐ langkah L/C:
1. Negosiasi jual beli
2. Pembeli mengajukan LC
3. Bank memeriksa pengajuan LC nasabah
4. Apabila bank setuju, nasabah wajib setor jaminan
5. LC ditujukan kepada bank penerus
6. Advising Bank meneruskan LC ke produsen
7. Produsen mengirim barang
8. Produsen menyerahkan dokumen pengiriman barang kepada
advising bank
9. Advising bank tidak langsung memberikan pembayaran,
sebagai bank penerus selanjutnya meneruskan penagihan kepada Issuing bank.
10. Issuing bank meneliti keabsahan dokumen dan
kesesuaiannya dengan isi perjanjian
11. Setelah dinyatakan sah maka issuing bank melakukan
pembayaran melalui advising bank.
12. Advising bank meneruskan pembayaran kepada produsen
13. Issuing bank menagih kewajiban pembayaran pembelian
barang kepada buyers
14. Buyers membayar tagihan kepada issuing bank.
Mengenal Bank Garansi
Dalam mengimplementasikan rencana bisnis, Anda mungkin
memiliki banyak proyek yang pelaksanaannya akan diserahkan kepada pihak lain.
Anda memerlukan keyakinan bahwa pihak lain tersebut akan memenuhi komitmennya
sesuai dengan kontrak. Namun tetap ada kemungkinan bahwa proyek tidak
dilaksanakan sesuai dengan rencana sehingga Anda mengalami kerugian. Dalam hal
ini bank dapat memberikan jasa Bank Garansi untuk meningkatkan keyakinan Anda
dan sekaligus meminimalkan risiko kerugian.
Bank Garansi adalah agunan pembayaran yang diberikan kepada
pihak penerima agunan, apabila pihak yang dijamin tidak memenuhi kewajibannya.
Misalkan Anda merencanakan untuk membangun sebuah hotel sehingga Anda
mengundang beberapa kontraktor atau supplier untuk ikut berpartisipasi. Untuk
itu, Anda mengadakan tender sebagai cara memilih calon kontraktor atau supplier
yang memenuhi syarat.Dalam proses tender, Anda meminta kepada peserta untuk
menyerahkan Bid Bond supaya mereka tidak membatalkan diri secara tiba-tiba
setelah ditunjuk sebagai pemenang tender.
Biasanya sebagai pemilik proyek (bouwheer), Anda memberikan
uang muka kepada pemenang tender untuk mulai melaksanakan proyek tersebut.
Untuk mencegah hilangnya uang muka karena pemenang proyek cidera janji, Anda
membutuhkan Advance Payment Bond. Setelah itu, Anda membutuhkan Performance
Bond supaya Anda yakin bahwa proyek dilaksanakan sesuai dengan kesepakatan baik
dalam hal kualitas, waktu dan spesifikasinya. Setelah proyek selesai, Anda
memerlukan Retention/Maintenance Bond sebelum serah terima dilakukan supaya
Anda yakin bahwa pelaksana proyek akan melakukan kewajiban layanan purna jual
berupa perbaikan-perbaikan dan pemeliharaan dalam jangka waktu tertentu.
Jenis Bank Garansi Lainnya
Dalam praktek, mungkin Anda menemukan bank garansi khusus
seperti garansi kepada maskapai pelayaran, agunan warranty, customs bond dan
lain lain. Pada dasarnya Bank Garansi tersebut digunakan untuk menjamin supaya
tidak terjadi cidera janji oleh pihak yang berkewajiban.
Hal-hal Yang Perlu Diperhatikan Bagi Penerima Bank Garansi
Pastikan keaslian dan keabsahan Bank Garansi dengan cara
menghubungi bank penerbit.
Periksa masa berlaku Bank Garansi sesuai dengan jangka waktu
proyek Anda.
Periksa dan pahami syarat-syarat klaim untuk memudahkan Anda
melakukan klaim apabila diperlukan.
Hal-hal Yang Perlu Diperhatikan Bagi Pihak yang dijamin Bank
Garansi
Perhatikan biaya-biaya yang harus dibayar dalam rangka
penerbitan Bank Garansi.
Laksanakan kewajiban sesuai dengan yang diperjanjikan dengan
pihak penerima agunan sehingga tidak terjadi klaim atas Bank Garansi yang
diterbitkan.
Proses penerbitan Bank Garansi sama halnya dengan proses
pemberian kredit, sehingga Anda perlu menjelaskan usaha Anda secara terbuka
kepada Bank.
Catatan:
Bid Bond disebut juga Tender Bond adalah agunan penawaran.
Advance Payment Bond adalah agunan uang muka.
Performance Bond adalah agunan pelaksanaan.
Retention/Maintenance Bond adalah agunan pemeliharaan
Mengenal Electronic Banking
Bank menyediakan layanan Electronic Banking atau E-Banking
untuk memenuhi kebutuhan Anda akan alternative media untuk melakukan transaksi
perbankan, selain yang tersedia di kantor cabang dan ATM.
Dengan Electronic Banking, Anda tidak perlu lagi membuang
waktu untuk antri di kantor-kantor bank atau ATM, karena saat ini banyak
transaksi pebankan dapat dilakukan dimanapun, dan kapanpun dengan midah dan
praktis melalui jaringan elektronik, seperti internet, handphone, dan telepon.
Contohnya adalah transfer dana antar rekening maupun antar bank, pembayaran
tagigan, pembelian pulsa isi ulang, ataupun pengecekan mutasi dan saldo
rekening.
Cara Mendapatkan E-Banking
Anda yang telah memiliki rekening Tabungan atau Giro dapat
mengajukan layanan E-Banking, yang meliputi internet banking, mobile banking,
phone banking dan sms banking.
INTERNET BANKING
Anda dapat melakukan transaksi perbankan (finansial dan
non-finansial) melalui komputer yang terhubung dengan jaringan internet bank.
Jenis Transaksi :
Transfer dana
Informasi saldo, mutasi rekening, informasi nilai tukar
Pembayaran tagihan (misal: kartu kredit, telepon, handphone,
listrik)
Pembelian (misal: pulsa isi ulang, tiket pesawat, saham)
Hal-hal yang perlu diperhatikan untuk keamanan transaksi
Internet Banking
Jangan pernah memberitahukan User ID dan PIN (Personal
Identification Number) Anda kepada orang lain, termasuk kepada petugas dan
karyawan Bank
Jangan meminjamkan KeyToken pengaman transaksi Anda kepada
orang lain
Jangan mencatat User ID Anda di tempat yang mudah diketahui
orang lain
Gunakan User ID dan PIN Anda secara hatihati agar tidak
terlihat dan diketahui oleh orang lain
Pastikan Anda mengakses alamat situs bank dengan benar.
Pahami dengan baik situs bank Anda
MOBILE BANKING
Adalah layanan perbankan yang dapat diakses langsung melalui
telepon selular/handphone GSM (Global for Mobile Communication) dengan
menggunakan SMS (Short Message Service).
Jenis Transaksi
Transfer dana
Informasi saldo, mutasi rekening, Informasi nilai tukar
Pembayaran (kartu kredit, PLN, telepon, handphone, listrik,
asuransi)
Pembelian (pulsa isi ulang, saham)
Hal-hal yang perlu diperhatikan untuk keamanan transaksi
Mobile Banking
Anda wajib mengamankan PIN Mobile Banking
Anda bebas membuat PIN sendiri. Jika merasa diketahui oleh
orang lain, segera melakukan penggantian PIN.
Bilamana SIM Card GSM Anda hilang/dicuri/ dipindahtangankan
kepada pihak lain, segera beritahukan bank Anda terdekat atau segera telepon ke
Call Center bank tersebut.
PHONE BANKING
Jenis Transaksi
Transfer dana
Informasi saldo, mutasi rekening
Pembayaran (kartu kredit, PLN, telepon, handphone, listrik,
asuransi)
Pembelian (pulsa isi ulang)
Hal-hal yang perlu diperhatikan untuk keamanan transaksi
Phone Banking
Anda wajib mengamankan PIN Phone Banking]
Anda bebas untuk membuat PIN sendiri. Jika merasa diketahui
oleh orang lain, segera lakukan penggantian PIN.
SMS BANKING
Adalah layanan informasi perbankan yang dapat diakses
langsung melalui telepon selular/handphone dengan menggunakan media SMS (short
message service)
Jenis Transaksi
Transfer dana
Informasi saldo, mutasi rekening
Pembayaran (kartu kredit)
Pembelian (pulsa isi ulang)
Hal-hal yang perlu diperhatikan untuk keamanan transaksi SMS
Banking
Jangan memberitahukan kode akses/nomor pribadi SMS Banking
Anda kepada orang lain
Jangan mencatat dan menyimpan kode akses/nomor pribadi SMS
Banking Anda di tempat yang mudah diketahui oleh orang lain.
Setiap kali melakukan transaksi melalui SMS Banking,
tunggulah beberapa saat hingga Anda menerima response balik atas transaksi
tersebut.
Untuk setiap transaksi, Anda akan menerima pesan notifikasi
atas transaksi berupa SMS yang akan tersimpan di dalam inbox.
Keuntungan Electronic Banking
Mudah
dapat digunakan kapan saja dan di mana saja.
hanya dengan menggunakan perintah melalui komputer dan/atau
alat komunikasi yang Anda gunakan, dapat langsung melakukan transaksi perbankan
tanpa harus datang ke kantor bank atau ke ATM (kecuali untuk ambil uang tunai).
Aman
Electronic Baning dilengkapi dengan security user ID dan PIN
untuk menjamin keamanan atas transaksi yang Anda lakukan
Beberapa bank juga menggunakan KeyToken alat tambahan untuk
mengamankan transaksi finansial, seperti Internet Banking. Dengan demikian,
transaksi Anda semakin aman.
SMS Banking dilengkapi dengan sistem proteksi dengan
menggunakan kode akses/nomor pribdi yang Anda pilih sendiri dan nomor ponsel
yang Anda daftarkan.
Safe Deposit Box
Apakah barang berharga Anda aman? Apakah Anda tahu dimana
menyimpan semua dokumen penting? Apakah tempat itu benar-benar aman terhadap
kebakaran, banjir serta bencana lainnya?
Layanan Safe Deposit Box (SDB)
Layanan Safe Deposit Box (SDB) adalah jasa penyewaan kotak
penyimpanan harta atau suratsurat berharga yang dirancang secara khusus dari
bahan baja dan ditempatkan dalam ruang khasanah yang kokoh dan tahan api untuk
menjaga keamanan barang yang disimpan dan memberikan rasa aman bagi
penggunanya.
Biasanya barang yang disimpan di dalam SDB adalah barang
yang bernilai tinggi dimana pemiliknya merasa tidak aman untuk menyimpannya di
rumah. Pada umumnya biaya asuransi barang yang disimpan di SDB bank relatif
lebih murah.
Keuntungan
Aman. Ruang penyimpanan yang kokohdilengkapi dengan sistem
keamanan terus menerus selama 24 jam. Untuk membukanya diperlukan kunci dari
penyewa dan kunci dari bank.
Fleksibel. Tersedia dalam berbagai ukuran sesuai dengan
kebutuhan penyewa baik bagi penyewa perorangan maupun badan.
Mudah. Persyaratan sewa cukup dengan membuka tabungan atau
giro (ada bank yang tidak mensyaratkan hal tersebut, namun mengenakan tarif
yang berbeda).
Hal-hal yang Perlu Diperhatikan
Adanya biaya yang dibebankan kepada penyewa, antara lain
uang sewa, uang agunan kunci dan denda keterlambatan pembayaran sewa.
Tidak menyimpan barang barang yang dilarang dalam SDB.
Menjaga agar kunci yang disimpan nasabah tidak hilang atau
disalahgunakan pihak lain.
Memperlihatkan barang yang disimpan bila sewaktu-waktu
diperlukan oleh bank.
Jika kunci yang dipegang penyewa hilang, maka uang agunan
kunci akan digunakan sebagai biaya penggantian kunci dan pembongkaran SDB yang
wajib disaksikan sendiri oleh penyewa.
Memiliki daftar isi dari SDB dan menyimpan foto copy
(salinan) dokumen tersebut di rumah untuk referensi.
Penyewa bertanggung jawab apabila barang yang disimpan
menyebabkan kerugian secara langsung maupun tidak terhadap bank dan penyewa
lainnya.
Bank tidak Bertanggungjawab Atas :
Perubahan kuantitas dan kualitas, hilang, atau rusaknya
barang yang bukan merupakan kesalahan bank.
Kerusakan barang akibat force majeur seperti gempa bumi,
banjir, perang, huru hara, dan sebagainya.
Barang yang Tidak Boleh Disimpan dalam SDB :
Senjata api / bahan peledak.
Segala macam barang yang diduga dapat membahayakan atau
merusak SDB yang bersangkutan dan tempat sekitarnya.
Barang-barang yang sangat diperlukan saat keadaan darurat
seperti surat kuasa, catatan kesehatan dan petunjuk bila penyewa sakit,
petunjuk bila penyewa meninggal dunia (wasiat).
Barang lainnya yang dilarang oleh bank atau ketentuan yang
berlaku.